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Planejamento das contas
Planejamento das contasFoto: Brenda Alcântara/Folha de Pernambuco

Além de vir acompanhado com os gastos acumulados do fim de ano, janeiro é o mês que dá largada para as compras dos materiais escolares. Seja nas lojas físicas ou até mesmo pela internet, os preços de materiais podem variar bastante. Por isso, é importante planejar as compras para economizar sem ter que abrir mão da qualidade nos estudos e sem ultrapassar o limite do orçamento financeiro.

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O presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingos, orienta que os consumidores precisam, antes de tudo, “pesquisar os preços e, principalmente, negociar os valores das compras”.

Reinaldo explica que, para ter sucesso na economia familiar, é necessário “realizar um diagnóstico da vida financeira da família, para saber exatamente quais são os ganhos e gastos mensais e quanto poderá dispor para a aquisição do material escolar”.

Confira algumas orientações elaboradas pelo presidente da Abefin para equilibrar a economia com a qualidade nos estudos:

1. Para que os gastos não fiquem muito pesados em janeiro, é válido poupar durante todo o ano para conseguir fazer os pagamentos à vista e obter bons descontos;

2. Antes ir às compras, a família pode analisar itens do ano passado e selecionar tudo o que pode ser usado novamente este ano, como tesoura, régua e mochila, por exemplo;

3. No caso dos livros, vale a pena procurar pais de alunos mais velhos para emprestar ou comprar por um preço mais acessível, se estiverem em boas condições de uso;

4. Algo interessante é reunir alguns pais e comprar itens em atacado, como caixas de lápis, cadernos e agendas;

5. A partir daí, é preciso fazer muitas pesquisas e traçar um orçamento para ter noção do gasto total;

6. Não é preciso necessariamente comprar todos os itens na mesma loja, mas se for fazer é válido pedir descontos;

7. No dia das compras, converse com o(s) filho(s) sobre o orçamento, para que não corram o risco de se deixar levar pelo impulso e gastar mais do que o planejado;

8. O ideal é sempre fazer os pagamentos à vista, mas se não for possível, opte por poucas parcelas que caibam no bolso, para não comprometer as finanças de 2017 por vários meses.

Frustrada
FrustradaFoto: Pixabay

O Brasil fechou 2017 com 62,2% das famílias brasileiras endividadas de acordo com a última Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). E quase 10% das famílias não terão condições de pagar suas dívidas. Para quem se encontra nessa situação, está disponível online e gratuitamente o curso “Como quitar suas dívidas” da DSOP Educação Financeira.

Com carga horária de dez horas de conteúdos e exercícios, o curso permanece gratuito até o dia 31 deste mês. Para garantir o acesso, basta entrar na página do curso e preencher as informações. Será enviado um e-mail com um link e cupom promocional, Na página do link enviado, o interessado insere o cupom e garante o acesso gratuito ao curso.

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Gustavo Leite, professor
Gustavo Leite, professorFoto: Brenda Alcântara/Folha de Pernambuco

No Brasil, 39,5% da população entre 18 anos e 95 anos está com as contas em atraso e com seus nomes negativados na praça, de acordo com sondagem realizada pelo SPC Brasil e Câmara Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Isso implica dizer que no universo de 59,9 milhões de pessoas que mal deu adeus a 2017 deve “brinda” a chegada do novo ano com a conta no vermelho. No entanto, se somarmos ao quantitativo de endividados as típicas obrigações que chegam com o começo do ano, como pagamento de IPTU e IPVA, por exemplo, o resultado para quem não se planeja não parece nada favorável.

Foi o que aconteceu com o professor universitário Gustavo Leite, de 39 anos, que se curvou diante do apelo do consumo de fim do ano e nem pensou nos pagamentos obrigatórios típicos do período, que conta além do IPTU e IPVA, com o valor do seguro do carro. “Por mais que eu oriente meus alunos a se planejar, não sou do tipo que planeja quanto e com quê gastar quando se trata da minha vida pessoal. Gosto de ir a bons restaurantes, de presentear, ir a barbearias, enfim, de me permitir aproveitar do bom e do melhor sem me preocupar muito com a conta final”, revela Leite. Apesar de endividado compulsivo confesso, o professor afirma não deixar de pagar seus débitos. “Devido à falta de planejamento, termino fazendo do cartão de crédito e cheque especial extensões do meu salário para não deixar de honrar nenhum compromisso”, afirma o professor, que se mostra comprometido a mudar esse padrão de consumo e começar a se planejar.

Para especialistas consultados pela reportagem, o exemplo de Gustavo não deve ser, nem de longe, seguido, pois antes de qualquer gasto, é interessante que cada pessoa tenha noção de quanto ganha e do quanto se gasta com coisas essências e supérfluas. Com isso em mente e na ponta do lápis, fica mais confortável tomar decisões de curto, médio e longo prazo e ser mais assertivos nessas decisões, passando menos sufoco nesse período que demanda um bom desembolso de capital. “Feita essa análise, o foco deve ser nas coisas indispensáveis, deixando os anseios consumistas em segundo ou terceiro plano. É válido lembrar que é um período extremamente oneroso, em que, além das obrigações, temos as diversões, como férias escolares, prévias de carnaval, eventos de verão, enfim, diversos gatilhos que estimulam o consumo impulsivo do cidadão”, ressalta o economista e professor da Faculdade dos Guararapes, Tiago Monteiro.

Segundo ele, com a situação financeira exposta, fica mais fácil apontar aquelas despesas que não são tão necessárias assim, pelo menos nesse primeiro trimestre. “É possível remanejar ou substituir outras atividades, como, por exemplo, trocar a academia por uma corrida no parque ou aquele restaurante mais caro, por outro mais em conta”, indica Monteiro. Ele garante que após algum período, a satisfação de navegar em águas monetárias mais tranquilas transparece um custo benefício interessante, tornando as coisas (cortes de supérfluos) mais fáceis e menos dolorosas.

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Para quem não se preparou e começou o ano no vermelho, a hora é agora de começar a se planejar para o próximo ano. “Mesmo que os gastos do fim e início do ano não sejam recorrentes mensalmente, eles são previsíveis. Logo, tem como se preparar para esses custos com a devida antecedência”, garante o educador financeiro da Dsop, Arthur Lemos. De acordo com ele, a dica é considerar o valor a ser gasto entre as contas de fim e início de ano como partes do orçamento mensal. Feito isto, a pessoa já pode começar a reter parte da receita esperada para criar uma provisão para quando a despesa chegar, já tenha o valor separado.

Parcelar ou pagar à vista?
Antes de ter essa resposta é preciso saber em que situação financeira você se encontra: endividado, equilibrado financeiramente ou investidor. Se for a primeira ou segunda opção, dificilmente conseguirá fazer o pagamento à vista, restando o caminho do parcelamento. Agora, caso a situação financeira esteja mais confortável, sendo investidor, a recomendação é que o pagamento seja feito à vista, já que obterá 3% de desconto no IPVA e 6%, em média, no IPTU.

“Muitas pessoas se deixam levar pelo bom desconto e acabam esquecendo que haverá outras contas a serem pagas naquele mesmo mês ou nos próximos. De que adianta pagar à vista e conseguir desconto em uma despesa e não ter dinheiro suficiente para quitar as outras?”, questiona o presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingo, que reitera sobre a importância da reserva mediante ao planejamento para uma vida financeira saudável.

Despesas de final de ano: mantenha seu orçamento equilibrado
Despesas de final de ano: mantenha seu orçamento equilibradoFoto: PxHere

É de praxe, quando chega o fim do ano, os gastos geralmente aumentam com as compras de presentes para as pessoas queridas e a empolgação vem principalmente quando o 13º salário cai na conta, o que acaba comprometendo o orçamento familiar. Mais de 10% dos brasileiros chegam a deixar de pagar dívidas por causa dos gastos excessivos segundo a pesquisa elaborada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) junto ao Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). O segredo é não gastar além do que vai receber.

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As despesas são diversas - estão na soma as dívidas feitas durante o ano, as viagens que foram ou que serão feitas, reservas de hotéis e os custos com as festas do fim de ano. Além disso, existem também os gastos do início do próximo ano, como, por exemplo, os impostos e despesas escolares. “O primeiro passo para planejar o gasto com os presentes é determinar o valor exato disponível para as compras já descontadas as despesas fixas que as pessoas sempre têm”, observa Dori Boucault, advogado especialista em direitos do consumidor. Outra dica é anotar os nomes daqueles que receberão os presentes.

Pensar na forma de pagamento também é bastante importante - ao parcelar as compr, é sempre bom analisar os juros. Para o especialista, o consumidor deve se manter atento aos juros, porque, em alguns casos, acabam sendo embutidos e, na ânsia de comprar, não observa os valores acima do preço real do produto. A melhor forma de resolver essa questão é a compra à vista: esse tipo de pagamento possui melhores possibilidades de desconto. 

Comprar com antecedência também é uma ótima forma de se organizar. Boucault aconselha: “Se o consumidor deixar para comprar muito em cima da hora, acaba não tendo tempo para pesquisar preços ou encontrar opções de produtos mais baratos e, assim, vai gastar mais, comprometendo o seu orçamento”. Uma das principais dicas é analisar bem antes efetuar a compra, e assim, poder refletir a necessidade e sobre se o valor está dentro da sua realidade financeira. 

O local da compra é também um fator determinante. Lojas bem estabelecidas no comércio oferecem mais segurança, fornecendo nota fiscal, que é uma forma importante para o cidadão exercer seus direitos em caso de problemas com a mercadoria. Por isso, evite comprar produtos de procedência duvidosa. Atente-se principalmente a produtos vendidos na internet: site de compras seguros possuem um cadeado verde na barra de navegação. 

Eletricista
EletricistaFoto: Pixabay

As esperanças que são criadas por conta do Ano Novo sempre chegam acompanhadas por gastos excessivos em festas, presentes, viagens e até mesmo impostos. Com o objetivo de ajudar quem está em busca de renda extra para otimizar o orçamento nesse período (cheio de boletos), o portal Bicos realizou um levantamento que indica os dez profissionais mais buscados entre novembro e dezembro de 2017. A pesquisa foi realizada com base nos mais de 90 mil usuários da plataforma e constatou que as diaristas são as mais requisitadas nesta época.

Ainda com relação com os cuidados domésticos, em segundo lugar no ranking ficaram os eletricistas. Nessa época tão iluminada pelos pisca-piscas, e outras iluminações tradicionais da época, não dá para ficar sem energia. Fechando o top 3, os técnicos em informática não deixarão os internautas sem rede, as mensagens de final de ano para as pessoas queridas estão a salvo.

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Para os que se dão bem com o atendimento ao público, bicos de garçom, motorista e animador de festa – 4ª, 5ª e 6ª posição, respectivamente – não irão faltar. As pessoas muitas vezes preferem repassar alguns afazeres das festas, surpreendendo os convidados ou fazer um evento mais caprichado.

De acordo com Kleber “a demanda entre novembro e dezembro deste ano já aumentou em 30% e a expectativa é a de que esse número cresça ainda mais”. O CEO lembra também que estas são ótimas oportunidades para quem precisa deixar as contas em dia no início de 2018 sem passar por sufoco.

Bicos

Orçamento doméstico
Orçamento domésticoFoto: Reprodução

O Sebrae está promovendo a Semana de Crédito e Renegociação em Pernambuco. O evento é gratuito e acontece de segunda (27) até quinta-feira(30). A ação oferecerá instruções de como administrar o dinheiro, e quando pedir empréstimos, além de apresentar linhas de crédito existentes para empreendedores. A mesma iniciativa acontece no Recife, em Petrolina e em Vicência e vai oferecer formações em gestão e planejamento e orientações financeiras. As inscrições podem ser feitas no site do Sebrae Pernambuco 

No Recife, a Semana de Crédito e Renegociação começa na próxima segunda a partir das 19h, no auditório do Senac do Espinheiro, com palestra de orientação financeira e de gestão. O momento visa informar aos donos de micro e pequenos negócios qual o momento mais adequado de pedir empréstimo, quando não fazê-lo, o que os bancos analisam para conceder o crédito, análise de taxas de juros, além de apresentar as modalidades existentes (capital de giro, investimento fixo e investimento misto). (http://loja.pe.sebrae.com.br/loja)

Na sequência, cada banco vai apresentar suas opções e facilidades para os empreendedores. Participam do evento o Banco do Nordeste, AGEFEPE, Siscoob, BNDES, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Santander, Bradesco, Itaú, Sicrede VSF, AGE e a Rede, empresa de cartões de crédito.

Nos dias que seguem até a quinta-feira (30), um mutirão será montado no Sebrae para atender, das 08h às 17h, os empresários sobre linhas de crédito e facilidades. Nas outras cidades onde o evento vai acontecer, além desse roteiro haverá também uma programação com oficinas e outras atividades.

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De acordo com João Albuquerque, analista do Sebrae em Pernambuco, é preciso se planejar antes de pedir um empréstimo bancário e saber bem como o dinheiro será utilizado e quais os resultados essa aplicação deverá trazer ao negócio. Ele não recomenda fazer empréstimos quando o empresário tem mais dúvidas que certezas.

Fórum de Olinda
Fórum de OlindaFoto: Reprodução/Google

Moradores com dívidas fiscais com a gestão municipal de Olinda poderão adquirir descontos nos débitos a impostos atrasados, como o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e o Imposto Sobre Serviços (ISS). O II Mutirão Fiscal da cidade será realizado entre os dias 27 de novembro e 1º dezembro.

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As negociações ocorrerão das 9h às 12h e das 13h30 às 16h30, no 3º andar do Fórum de Olinda, localizado no bairro da Vila Popular. A ação faz parte da Semana Nacional de Conciliação e poderão participar aqueles que tiverem dado entrada na dívida ativa até 2015.

Nesta segunda-feira (27) começa o III Mutirão Fiscal de Olinda. As negociações seguem até 1º de dezembro, no 3º andar do Fórum de Olinda, bairro da Vila Popular. Os contribuintes podem negociar dívidas fiscais com a gestão municipal (IPTU e ISS, por exemplo) e os débitos que tenham dado entrada na Dívida Ativa, aqueles até 2015. O atendimento será das 9h à 12h e das 13h30 às 16h30.

Endividados devem portar documentos que comprovem os débitos
Endividados devem portar documentos que comprovem os débitosFoto: Fernando Portto/SJDH

Começar o ano sem dívidas. Essa é uma das metas mais comuns nas resoluções de Ano Novo dos brasileiros. Quem precisa de uma força extra para chegar lá pode aproveitar alguns eventos pela Região Metropolitana do Recife. Nesta sexta-feira (24) acontece o último dia do Mutirão de Renegociação de Dívidas do Procon Recife e, na próxima segunda-feira (27) começa o 3° Feirão Limpa Nomes no Cabo de Santo Agostinho.

O Mutirão no Recife, no Compaz Governador Eduardo Campos, no Alto Santa Terezinha, atende das 9h às 14. Há 300 senhas disponíveis por ordem de chegada. Lá, o consumidor poderá negociar débito com condições especiais junto a empresas de telefonia fixa e móvel (Oi, Claro, Tim e Vivo), com a Celpe e com a Compesa. Também poderá fazer acordos para pagamento do IPTU do Recife.

No Shopping Costa Dourada, no Cabo de Santo Agostinho, o Feirão Limpa Nomes começa na próxima segunda-feira (27) e vai até 3 de dezembro, com atendimentos da 9h às 17h. Moradores de Ipojuca, Ribeirão, Escada e de toda a Mata Sul do Estado podem participar.

A expectativa dos organizadores é atender 2,5 mil pessoas. A Caixa Econômica Federal já prometeu descontos de até 90% nas negociações e, no caso de débitos com IPTU e ISS, será possível abater até 100% dos juros e multas. Celpe, Compesa, SPC, Serasa, administradoras de cartões de crédito e outras instituições também estão confirmadas, bem como serviços de biometria e emissão das 2° vias da carteira de identidade.

É importante lembrar que, para participar desses eventos, o consumidor precisa estar com os documentos pessoais (RG e CPF), um comprovante de residência e um documento que comprove o débito (faturas do cartão ou contas de luz, por exemplo). Mais informações sobre o Mutirão do Procon Recife estão disponíveis no 0800 2811311 ou 3355.3290. O Feirão Limpa Nome não divulgou telefones de atendimento ao público.

Black Friday
Black FridayFoto: Pixabay

Uma pesquisa, realizada pela empresa Ebit, mostrou que 81% dos 5.300 consumidores do Brasil entrevistados pretende comprar algo pela internet na Black Friday, que este ano acontece no dia 24 de novembro. O levantamento mostra que a data promocional vem ganhando força entre os brasileiros. A mesma pesquisa mostrou que 44% desses 5.300 compraram algo no ano passado, sendo que um quarto em lojas físicas. Na hora das compras, é preciso muita atenção. Confira as dicas da empresa Top People, especializada em trade marketing:

- Fazer uma lista dos itens que deseja comprar para evitar compras que não são prioritárias;

- Fazer uma segunda lista dos itens de compras para o Natal. Caso caiba dentro do orçamento, poderá aproveitar os preços ofertados;

- Realizar as pesquisas de preços dos itens antes da Black Friday;

- Utilizar a internet como meio para realizar a busca de preços;

- No dia da compra ter as pesquisas salvas no celular ou impressas;

- Concretizar a compra se os descontos e condições forem favoráveis;

- Aproveitar a oportunidade do evento, não achar que conseguirá no dia seguinte melhores ofertas;

- Aproveitar os estoques que as redes disponibilizam no dia do evento.

Serão distribuídas diariamente 300 senhas de atendimento, que será feito no Compaz
Serão distribuídas diariamente 300 senhas de atendimento, que será feito no CompazFoto: Maurício Ferry/arquivo folha

Quem está com as contas em atraso terá uma oportunidade de organizar a situação financeira antes do Natal e do Ano Novo e ainda poderá aproveitar o pagamento do 13º salário para limpar o nome. O Mutirão de Renegociação de Dívidas da Prefeitura do Recife, que acontece de 21 a 24 de novembro, terá a participação de companhias de telefonia (Claro, Oi, TIM e Vivo), das concessionárias de energia e água (Celpe e Compesa) e de bancos públicos e privados, além de representantes da própria administração municipal para negociar débitos do Imposto Predial Territorial Urbano (IPTU).

De acordo com a organização do evento, as empresas e instituições participantes oferecerão descontos nos juros e condições especiais de parcelamento dos débitos.  A depender da empresa fornecedora, será possível realizar o acordo de negociação de débito na hora. Em outros casos, a empresa terá um prazo para responder ao Procon Recife e ao consumidor, informando a melhor proposta de negociação. Serão avaliados os casos de pessoas com o nome negativado por não pagarem em dia faturas do cartão de crédito, o saldo do cheque especial, contas de água, de energia, de telefone, prestações de empréstimos e financiamentos.

Apenas moradores do Recife podem participar. Serão distribuídas 300 senhas por dia para os atendimentos e é melhor chegar cedo, já que o expediente do Mutirão começará às 9h e terminará às 14h, no Compaz Governador Eduardo Campos, localizado no Alto Santa Terezinha. Para ser atendido, o consumidor precisa estar com o RG, CPF, comprovante de residência e documentações que comprovem o débito (pode ser uma fatura ou ainda carta de cobrança). O devedor deve comparecer pessoalmente ou, se isso não for possível, pode mandar um representante com uma procuração registrada em cartório.

Maiores informações podem ser obtidas no Procon Recife, na Boa Vista, nos telefones 0800.2811.311 e 3355.3290, ou ainda pelo e-mail procon@recife.pe.gov.br. O órgão fica na rua Carlos Porto Carreiro, 156, e atende das 8h às 13h.

Serasa
Outra boa oportunidade para se livrar das dívidas é o Feirão Limpa Nome da Serasa. É que mais de mil empresas estão participando da iniciativa e muitas delas oferecem até 90% de desconto para os clientes em atraso. E há condições diferenciadas tanto em grandes empresas como bancos, financeiras, cartões de crédito e operadoras telefônicas, quanto em pequenos negócios como escolas de idiomas e varejistas. O feirão é online e a negociação é feita pelo site www.feiraolimpanome.com.br, até o próximo dia 30.

A Caixa Econômica Federal também está com condições de negociação diferenciadas neste fim de ano. É a campanha #quitafácil, que vai até 28 de dezembro com abatimentos de até 90% do valor total da dívida.

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